RRSO
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to jeden wskaźnik procentowy, który ujmuje całkowity koszt kredytu w skali roku — nie tylko odsetki, ale też prowizję, opłaty przygotowawcze, obowiązkowe ubezpieczenia i pozostałe koszty narzucone przez bank. Banki mają ustawowy obowiązek podawać RRSO w każdej ofercie, właśnie po to, by oferty dało się porównać jedną liczbą.
To dlatego RRSO jest niemal zawsze wyższe niż samo oprocentowanie. Oprocentowanie mówi tylko o odsetkach, a RRSO dolicza wszystko inne. Dwa kredyty o identycznym oprocentowaniu mogą mieć różne RRSO, jeśli jeden ma wyższą prowizję albo droższe ubezpieczenie — i to RRSO pokazuje, który naprawdę kosztuje więcej.
Wskaźnik ma jednak ograniczenie, o którym warto wiedzieć: liczony jest przy założeniu, że oprocentowanie nie zmieni się przez cały okres. Przy kredycie hipotecznym ze zmiennym oprocentowaniem opartym na WIBOR to założenie jest umowne — realny koszt zmieni się wraz ze stopami NBP. Mimo to RRSO pozostaje najuczciwszym narzędziem do porównania ofert w jednym momencie. Pełny rozkład kosztów kredytu opisuje sekcja kredyt hipoteczny.
Przykład: Przykład poglądowy (wartości umowne, nie aktualne stawki rynkowe). Bank A: oprocentowanie 7%, prowizja 0%, RRSO 7,3%. Bank B: oprocentowanie niższe, bo 6,8%, ale prowizja 3% i obowiązkowe ubezpieczenie, przez co RRSO rośnie do 7,9%. Mimo niższego oprocentowania kredyt z banku B jest droższy w całości — i to właśnie RRSO ujawnia, bo uwzględnia prowizję oraz ubezpieczenie, których samo oprocentowanie nie pokazuje.