Prowizja bankowa

Prowizja bankowa to jednorazowa opłata, którą bank pobiera za udzielenie kredytu - najczęściej naliczana jako procent przyznanej kwoty i potrącana przy uruchomieniu. Przy kredycie hipotecznym to jeden z głównych kosztów początkowych obok wyceny nieruchomości, ubezpieczeń i opłat sądowych za wpis hipoteki.

W odróżnieniu od oprocentowania, które rozkłada się na cały okres spłaty, prowizja jest kosztem od razu. Banki często grają tymi dwoma elementami: niższa prowizja bywa kompensowana wyższą marżą i odwrotnie. Dlatego porównywanie ofert wyłącznie po prowizji wprowadza w błąd - dopiero RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, łączy prowizję, oprocentowanie i pozostałe koszty w jeden wskaźnik pozwalający porównać kredyty uczciwie.

Prowizja jest negocjowalna, a niektóre banki oferują kredyty bez niej - zwykle w pakiecie z dodatkowymi produktami, jak konto z wpływem wynagrodzenia czy karta. Warto policzyć, czy taki pakiet faktycznie się opłaca. Istotna jest też zasada przy wcześniejszej spłacie: jeśli kredyt hipoteczny zostanie spłacony przed czasem, część prowizji i kosztów początkowych bank powinien proporcjonalnie zwrócić, bo umowa kończy się wcześniej, niż zakładano przy ich naliczeniu.