Ubezpieczenie NWW (niskiego wkładu)

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (NWW) to dodatkowe zabezpieczenie, którego bank zażąda, gdy kupujący wnosi mniejszy wkład własny niż standardowo wymagane minimum. Pokrywa ono ryzyko banku związane z tą częścią kredytu, która przekracza bezpieczny poziom relacji kwoty kredytu do wartości nieruchomości, czyli wysokiego wskaźnika LTV.

Mechanizm jest prosty: im mniejszy wkład własny, tym wyższe LTV i tym większe ryzyko, że w razie problemów ze spłatą sprzedaż nieruchomości nie pokryje całego długu. Ubezpieczenie NWW przerzuca część tego ryzyka na ubezpieczyciela, ale koszt składki ponosi kredytobiorca — najczęściej w formie podwyższonej marży albo doliczonej opłaty, która obowiązuje aż do momentu, gdy spłacony kapitał obniży LTV do bezpiecznego progu.

Na co zwrócić uwagę: ubezpieczenie NWW chroni bank, nie kredytobiorcę, mimo że płaci za nie klient. W praktyce wygasa samo, gdy tylko saldo kredytu spadnie odpowiednio nisko względem wartości mieszkania, dlatego warto pilnować momentu, w którym bank powinien przestać je naliczać. Najprostszym sposobem uniknięcia NWW jest wyższy wkład własny — kalkulację ułatwia kalkulator kredytu.